Кредитные карты с льготным периодом

Денежные средства от банка без переплат и процентов – такое предложение кажется нереальным. Но каждый второй россиянин ежедневно им пользуется. Кредитные карты с льготным периодом при правильном подходе позволяют безвозмездно пользоваться заемными средствами: тратить на покупки, подарки, развлечения. В статье разберем, что такое grace-период, как его грамотно использовать, как выбрать подходящую кредитку.

ТОП лучших кредитных карт с беспроцентным периодом

Кредитками активно пользуются 21% населения России (по данным Аналитического центра НАФИ в 2016 г.). Это объясняется возможностью быстро, удобно производить финансовые расчеты, получать наличные, делать межбанковские переводы. Но объективно определить, какая кредитная карта со льготным периодом лучше, могут единицы. 

В нашем обзоре представлены самые выгодные, привлекательные банковские предложения. В рейтинг 2020 года вошли не только кредитки с самым большим grace-периодом, но и другими преимуществами. Например, низкой стоимость банковского обслуживания, минимальной годовой процентной ставкой, большим кэшбэком.

кредитная карта альфа-банк 100 дней

Кредитная карта

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 590₽/мес.

карта мтс кэшбэк

Кредитная карта

Выпуск: 299₽
Обслуживание: 0₽/мес.

Выпуск: от  0₽
Обслуживание: от 0₽/год.

убрир 240 дней кредитная

Кредитная карта

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/мес.

кредитная карта росбанк #120подНОЛЬ

Кредитная карта

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/мес.

убрир хочу больше (бывшая 120 дней) кредитная

Кредитная карта

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/мес.

Карта рассрочки хоум кредит свобода

Кредитная карта

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/мес.

кредитная карта открытие 120 дней

Кредитная карта

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1 200₽/год

zero мтс деньги кредитная

Кредитная карта

Выпуск: 299₽
Обслуживание: 0₽/мес.

Выпуск:  0₽
Обслуживание: 0₽/меc.

Что такое грейс-период по кредитной карте

Грейс-период – это время, которое банки предоставляет заемщику для беспроцентного возврата потраченных денег. Если пользоваться кредиткой в пределах этого временного отрезка, можно никогда не платить банковские проценты. Главное условие – нужно вернуть использованную сумму до окончания отведенного срока.

Средняя продолжительность льготного периода равна 30-60 дням. Но есть максимально выгодные предложения. Например, 100 дней от Альфа-Банка или 240 дней по кредитке УБРиР.

Grace-период распространяется не на все банковские операции, проводимые по карточке. Чаще «черный список» банков включает снятие наличных и денежные переводы. Если клиент проводит такую транзакцию, бесплатный период автоматически прекращается, начинают начисляться проценты.

Как работает льготный период

Для многих остается загадкой, что значит льготный период и как это работает. Разберем все подробно.

Чаще грейс-период делится на два неравных отрезка:

  1. Отчетный – начинается со дня активации банковской карточки. Продолжительность –  около 30 дней. За этот период формируется выписка, где отражаются все платежные операции заемщика.
  2. Платежный – все оставшееся время до окончания грейс-периода. Этот временной отрезок предоставляется держателю кредитки для погашения образовавшейся задолженности.

Пример:

Клиент банка получил кредитную карту с льготным периодом 15 мая. По условиям договора грейс-период – 55 дней, кредитный лимит – 19 тыс. рублей. Активация карточки состоялась 27 мая. Клиент тратил деньги: покупка продуктов, заказ еды, оплата онлайн-шопинга. 25 июня клиент получил выписку за отчетный период. Траты составили 7456 рублей. Чтобы не платить проценты банку, погасить задолженность заемщик должен за оставшееся время – до 20 июня.

Реже встречаются банковские предложения, когда для каждой отдельной покупки действует собственный грейс-период. В таком случае погашать долги перед банком нужно в той же последовательности, в которой делались покупки.

Пример:

Беспроцентный период кредитки — 50 дней после покупки. Клиент приобрел фен за 5000 рублей 15 августа, а планшет за 20 000 рублей 1 сентября. Вернуть 5000 рублей нужно до 3 сентября, а 20000 рублей до 20 октября.

После погашения долга грейс-период обновляется. Клиент можно снова тратить заемные средства с кредитной карты со льготным периодом.

Как рассчитать льготный период по карте

Даже тем, кто понимает, что означает грейс-период, трудно избежать ошибок при расчете. Это обусловлено тем, что банки по-разному определяют начало льготного отрезка пользования картой. Есть несколько возможных вариантов:

  • первый календарный день месяца;
  • активация кредитки;
  • день проведения первой транзакции;
  • день выпуска карточки.

Чтобы не ошибиться при расчетах, нужно внимательно изучить договор по карте.

Как выбрать выгодное предложение

Подбирая банковский пластик, заемщики чаще обращают внимание на отзывы в интернете, советы друзей или близких. Мы рекомендуем при выборе платежного средства ориентироваться по нескольким параметрам.

Репутация банка

Чем надежнее банк, чем безупречнее его финансовая история, тем спокойнее будет жизнь заемщика. Стабильные кредитные организации предоставляют клиентам выгодные, прозрачные условия,  доступный банковский сервис, дополнительные привилегии при пользовании карточкой.

Льготный период кредитования

Нужно отдавать предпочтение предложения с максимальным грейс-периодом. Например, 100 дней без процентов Альфа-банка, #120подНОЛЬ Росбанка, 240 дней УБРиР. Длительный беспроцентный период повышает шансы заемщика успеть вернуть долг банку вовремя.

Годовая ставка процентов

При правильном использовании кредитной карты с льготным периодом клиент может вообще не платить проценты. Но ситуации бывают разные, поэтому стоит выбирать варианты с наиболее низкой ставкой – 11,99-26% годовых.

Стоимость выпуска и обслуживания

Оптимальный вариант, если карты выпускается, обслуживается бесплатно. Такие варианты достаточно редки, поэтому стоит обратить внимание на условно-бесплатные предложения. Например, при ежемесячных тратах от 8000-10000 рублей карточка обслуживается бесплатно.

Банковские комиссии

Функционал кредитных карт с беспроцентным периодом довольно обширный: снятие наличных, межбанковские переводы, конвертация валют. За каждую транзакцию эмитент вправе взимать комиссионный сбор. Поэтому при выборе карточки нужно определиться, для каких целей она будет использоваться чаще, а затем искать варианты с минимальной комиссией за конкретные операции.

Кэшбэк

Опция, позволяющая получать обратно часть. Почти все банки предоставляют такую возможность клиентам. Но нужно учесть 2-3 нюанса:

  • категории платежей, за которые начисляют cashback;
  • максимальный размер ежемесячного возврата;
  • способ начислений: в рублях или баллах.

Дополнительные преимущества

Чем больше достоинств у карты, тем она выгоднее владельцу. В список банковских преференций относят бонусы от партнеров, платежной системы, процент на остаток собственных средств, бесплатное ДО, выпуск дополнительных карточек к счету.

Оформление заявки

Разобравшись, что означает grace-период и, подобрав подходящий вариант, нужно правильно подать онлайн-заявку. Алгоритм действий прост. Сначала заполняется анкета. Вписываются данные паспорта, основные личные сведения: место жительства, семейное положение, трудоустройство, доход. После отправки заявки нужно дождаться одобрения. Следующий этап – получение кредитки. Карточку могут доставить на дом почтовым отправлением, курьером или придется забирать ее из банковского отделения. Последний этап – подписание кредитного договора, активация банковского пластика. Сделать это можно посредством смс-сообщения, телефонного звонка, на сайте или лично посетив офис банка.